“壓歲錢(qián)”別壓著！孩子財(cái)商壓不得！

懂得如何管理金錢(qián)是每個(gè)人不可或缺的能力，懂得如何掙錢(qián)，如何花錢(qián)，如何理財(cái)，這些技能對(duì)于孩子將來(lái)成功與否有著很大的關(guān)系。春節(jié)剛過(guò)，每個(gè)孩子都有一筆不菲的壓歲錢(qián)收入，但許多孩子的壓歲錢(qián)都被“媽媽幫你保管”為由乖乖上交給父母。其實(shí)，面對(duì)孩子們收到的這筆“巨款”，家長(zhǎng)除了替孩子保管外，更應(yīng)該教會(huì)他們?nèi)绾畏峙浜凸芾磉@一筆錢(qián)，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，應(yīng)該從孩子的每一筆壓歲錢(qián)做起！

財(cái)商是什么？為什么要培養(yǎng)孩子財(cái)商？財(cái)商指?jìng)€(gè)人、集體認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力，包括觀念、知識(shí)、行為三個(gè)方面。它包括兩方面的能力：一是創(chuàng)造財(cái)富及認(rèn)識(shí)財(cái)富倍增規(guī)律的能力（即價(jià)值觀）；二是駕馭財(cái)富及應(yīng)用財(cái)富的能力。

在蘭蘭媽看來(lái)，“揮霍無(wú)度”和“守財(cái)奴”都是不可取的。讓孩子學(xué)會(huì)省錢(qián)的道理之外，更重要的是要讓孩子學(xué)會(huì)如何掙錢(qián)，如何理財(cái)。從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，提高孩子創(chuàng)造財(cái)富和駕馭財(cái)富的能力至關(guān)重要。

在中國(guó)，孩子普遍沒(méi)有零用錢(qián)，往往是需要買(mǎi)什么就向父母要，導(dǎo)致很多孩子不懂得金錢(qián)概念，要么對(duì)錢(qián)過(guò)于看重，要么花錢(qián)大手大腳。這都是孩子沒(méi)有財(cái)商，或者家長(zhǎng)不注重培養(yǎng)孩子財(cái)商的表現(xiàn)。錢(qián)在生活中往往與很多東西掛鉤，比如工作、興趣、愛(ài)好等等，沒(méi)有財(cái)商的孩子不懂得規(guī)劃自己，更不懂得投資自己。

培養(yǎng)孩子財(cái)商的第一點(diǎn)，就是要給孩子有自主支配的金錢(qián)

猶太人是全世界最注重培養(yǎng)孩子理財(cái)觀念的，他們的父母會(huì)在孩子一歲時(shí)送他們一支股票，等他們6、7歲的時(shí)候就開(kāi)始學(xué)習(xí)操作股票。美國(guó)家庭也很重視培養(yǎng)孩子的財(cái)商，雖然他們沒(méi)有一次性收大額的壓歲錢(qián)的傳統(tǒng)，但是日常也會(huì)固定拿到一筆零用錢(qián)。

蘭蘭媽的鄰居Lucy的大兒Matt在學(xué)前班就已經(jīng)有自己可以自由支配的零花錢(qián)了，但他從不會(huì)亂花錢(qián)，而是把錢(qián)攢起來(lái)買(mǎi)自己真正想買(mǎi)的東西。最讓人驚喜的是，這孩子在媽媽Lucy生日的那天，用攢下來(lái)的錢(qián)，給她買(mǎi)本證書(shū)，結(jié)合自己的創(chuàng)意，給媽媽頒了個(gè)“最佳媽媽”獎(jiǎng)！每次Lucy和我聊到此事的時(shí)候，都非常的得意和自豪！我和Lucy聊過(guò)她是如何培養(yǎng)孩子對(duì)于金錢(qián)的管理和支配的。Lucy說(shuō)，她從兒子三歲時(shí)就開(kāi)始教孩子認(rèn)錢(qián)、算錢(qián)時(shí)，所以7歲能給媽媽這樣的驚喜也就不奇怪了。

在美國(guó)，孩子們從幼兒園就開(kāi)始學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)各種面值的紙幣、硬幣，老師也會(huì)在課堂上讓孩子們頭腦風(fēng)暴，如何通過(guò)各種正當(dāng)途徑“使錢(qián)生錢(qián)”。美國(guó)的學(xué)校如果孩子們私底下進(jìn)行一些小商品的物錢(qián)交易，只要雙方覺(jué)得公平，不僅不會(huì)被禁止，老師還是鼓勵(lì)的。

但在中國(guó)，情況卻大不相同。記得有一次在國(guó)內(nèi)的時(shí)候，蘭蘭媽帶著我家老大在陶藝室里玩陶藝，一個(gè)小女孩叼著一串冰糖葫蘆走進(jìn)來(lái)，陶藝?yán)蠋煷蟾乓彩呛托∨⒑苁?，便?wèn)，“誰(shuí)給你買(mǎi)的冰糖葫蘆??？你的錢(qián)從哪里來(lái)得啊？小心我打電話告訴你媽媽啊”。小女孩一開(kāi)始支支吾吾，聽(tīng)到要“告訴媽媽”，急得差點(diǎn)要哭出來(lái)。老師立刻安慰小女孩說(shuō)，“老師開(kāi)玩笑呢，不會(huì)告訴你媽媽的，這是個(gè)小秘密哈”。

陶藝?yán)蠋熀髞?lái)跟我閑聊起來(lái)說(shuō)，這個(gè)小女孩的零花錢(qián)被父母管得很?chē)?yán)，盡管收了不少壓歲錢(qián)，但估計(jì)都上交給家長(zhǎng)了。這種情況很常見(jiàn)，但孩子的家長(zhǎng)卻沒(méi)意識(shí)到讓孩子自由支配金錢(qián)是培養(yǎng)孩子財(cái)商的基礎(chǔ)。零花錢(qián)的缺失，意味著孩子不能參與到實(shí)際的消費(fèi)管理活動(dòng)，對(duì)錢(qián)往往會(huì)過(guò)于看重。這對(duì)于提升孩子認(rèn)知金錢(qián)、獨(dú)立處理財(cái)富的能力都會(huì)產(chǎn)生不利的影響，但這卻也是中國(guó)家庭對(duì)孩子壓歲錢(qián)或零花錢(qián)最常見(jiàn)的管理方式。

培養(yǎng)孩子財(cái)商的第二點(diǎn)，就是讓孩子明白錢(qián)去哪里了

家長(zhǎng)們經(jīng)常對(duì)孩子說(shuō)“讓爸爸媽媽幫你保管壓歲錢(qián)，你要買(mǎi)什么我們幫你買(mǎi)就是了”，卻不具體告訴孩子如何保管，沒(méi)有向孩子詳細(xì)解釋壓歲錢(qián)的去處，這才讓孩子有一種“壓歲錢(qián)都被爸爸媽媽沒(méi)收”的感覺(jué)。一些具有理財(cái)意識(shí)的家長(zhǎng)會(huì)選擇用孩子的壓歲錢(qián)去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者購(gòu)買(mǎi)收益較大的債券，但卻懶得對(duì)孩子解釋。

其實(shí)，家長(zhǎng)在做金錢(qián)分配的決定時(shí)，都應(yīng)該和孩子說(shuō)明該舉措的原因和利弊。比如，買(mǎi)保險(xiǎn)可以給自己的安全一個(gè)保障，也是一種最簡(jiǎn)單的投資；買(mǎi)債券也是比存款更高利潤(rùn)的一種投資方式；而存入銀行，雖然有可能敵不過(guò)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，但是每一個(gè)家庭都需要有一筆錢(qián)作為應(yīng)急之需。若孩子問(wèn)起什么是通貨膨脹，也可舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子說(shuō)明：以前5毛錢(qián)能買(mǎi)到的糖果，一年后就要1塊才能買(mǎi)到了。用一些簡(jiǎn)單的言語(yǔ)向孩子說(shuō)明錢(qián)的去處和用途，讓孩子懂得如何“花錢(qián)”，而不僅僅是讓孩子懂得存錢(qián)。

在美國(guó)，很多家庭在孩子很小的時(shí)候就教會(huì)他們記賬，并堅(jiān)持讓孩子們每天記賬。通過(guò)簡(jiǎn)單的記賬，孩子們會(huì)清楚的知道自己的錢(qián)花了哪里，存在了哪里，這對(duì)他們以后學(xué)會(huì)在生活中支配金錢(qián)有著很大的幫助。

培養(yǎng)孩子財(cái)商的第三點(diǎn)，也是最關(guān)鍵的一點(diǎn)——讓孩子懂得任何財(cái)富都不是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?，而是要用勞?dòng)交換的。（讓孩子明白錢(qián)本身的價(jià)值）

很多孩子都認(rèn)為長(zhǎng)輩給一筆優(yōu)厚的壓歲錢(qián)是理所當(dāng)然的，而不心存感激，甚至?xí)底员容^不同紅包的多少，而對(duì)不同的長(zhǎng)輩進(jìn)行評(píng)價(jià)。其實(shí)財(cái)商與品德息息相關(guān)，教會(huì)孩子理財(cái)只是一種工具和手段，最重要的是讓他們知道金錢(qián)背后所需要付出的勞動(dòng)和努力。

在美國(guó)，很多家庭都會(huì)每天給孩子分配一定的家務(wù)，而每一件家務(wù)都會(huì)有相應(yīng)的報(bào)酬。比如說(shuō)洗碗5美分，洗衣服10美分，周末幫助家里割草50美分等等。當(dāng)然勞動(dòng)所得的報(bào)酬數(shù)額也是父母和孩子共同協(xié)商的結(jié)果，父母也做到公平、公正、公開(kāi)。而孩子可以通過(guò)自己的勞動(dòng)所得購(gòu)買(mǎi)自己想要的東西。

這樣下來(lái)，孩子會(huì)越來(lái)越主動(dòng)參與家里的勞動(dòng)，也不會(huì)大手大腳的看見(jiàn)什么就想買(mǎi)什么，因?yàn)樗麄冎?，金錢(qián)背后包含著汗水，是要通過(guò)勞動(dòng)換來(lái)的。

讓孩子通過(guò)勞動(dòng)來(lái)賺錢(qián)本身就是很典型的培養(yǎng)孩子財(cái)商的方法。美國(guó)前任總統(tǒng)奧巴馬的女兒們也得靠自己做家務(wù)，才能獲得零花錢(qián)；新晉總統(tǒng)特朗普的美貌女兒伊萬(wàn)卡也是小小年紀(jì)就做模特賺取零花錢(qián)；足球明星貝克漢姆的兒子也需要到麥當(dāng)勞打工掙零花錢(qián)，這些家庭讓孩子們從小摒棄“不勞而獲”的依賴感，樹(shù)立靠自己的雙手獲得財(cái)富的觀念，這樣才讓孩子們更加懂得財(cái)富的可貴和創(chuàng)造財(cái)富的根本途徑。

《塔木德》上說(shuō)：“如果將世界上所有的苦難都集中在天平的一端，而把貧窮放在另一端，那么貧窮將比所有的苦難都要沉重?！彼?，盡早培養(yǎng)起孩子的財(cái)商，是非常重要的。其實(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)不在于能賺多少錢(qián)，而在于你能留下多少錢(qián)，并讓錢(qián)為你工作。

最后，附上猶太家庭的一套理財(cái)教育的時(shí)間表，供各位家長(zhǎng)參考！

三歲時(shí)，孩子要能夠辨識(shí)貨幣。

四歲時(shí)，孩子要學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的貨幣計(jì)算。

五歲時(shí)，孩子要知道物品的價(jià)值，并知道錢(qián)是怎么來(lái)的。

七歲時(shí)，孩子要學(xué)會(huì)找錢(qián)，數(shù)算大量的硬幣。

八歲時(shí)，孩子要能打工賺錢(qián)，知道把錢(qián)存入賬戶之中。

九歲時(shí)，孩子要能制定一周的支出計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道要比較價(jià)格。

十歲時(shí)，孩子要懂得每周都存下一部分錢(qián)，以備不時(shí)之需。

十二歲時(shí)，孩子要能夠制定兩周的開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語(yǔ)。

相比其他國(guó)家的孩子，中國(guó)的孩子們能在每年得到一大筆壓歲錢(qián)，更有學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臈l件，但若不好好利用，反倒失去了這一學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)拇蠛脵C(jī)會(huì)。所以，“壓歲錢(qián)”壓不得，從今年的壓歲錢(qián)開(kāi)始，父母?jìng)兒煤门囵B(yǎng)孩子的財(cái)商吧！